Пути совершенствования процесса кредитования в современных условиях

Кредитная политика Материал из Википедии — свободной энциклопедии Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 3 июля ; проверки требует 1 правка. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 3 июля ; проверки требует 1 правка. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика определяет основы кредитной политики, а процедуры являются способами её реализации. Кредитная политика коммерческого банка чётко определяет цели кредитования и содержит правила реализации конкретных целей, в том числе стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение её реализации. Как правило, её разработка и совершенствование осуществляется высшим руководством банка чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет.

3.3 Пути совершенствования процесса кредитования физических лиц

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Текст статьи Никонец О. БрянскNikon mail. Рассматриваются основные правовые акты, на основании которых осуществляется кредитная деятельность коммерческих банков,и пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения банковской деятельности в Российской Федерации в сфере кредитования в современных условиях.

Ключевые слова: нормативноправовая база, кредит, Гражданский кодекс, займ. Раздел: 04 экономика. Учитывая ту значимую роль, которую кредитование играет в экономике любой страны, в том числе и РФ, даннуюсферу деятельности необходимо тщательно регламентировать. Для этого в РФ предусмотрено нормативноправовое регулирование банковской деятельности в сфере кредитования, вопрос о совершенствовании которого остро стоит перед банковским сообществом.

На сегодняшний день представляется возможным выделить ряд нормативноправовых актов, регулирующих кредитные отношения в РФ. Рассмотрим структуру нормативноправовой базы графически см. Структура нормативноправовой базыНормативноправовая базаНормативноправовыеакты РФПриказы на уровне ком.

Параграф 3, состоящий из двух статей, определяет соответственно содержание договора о товарном кредите и договора о коммерческом кредите [1].

В Федеральном законе от Развитие законодательной базы, регулирующей кредитную деятельность коммерческих банков, можно разделить на два этапа. На первом этапе —начиная с г. К особенностям этого периода следует отнести попытку руководства коммерческих банков использовать опытзападных стран, что зачастую, изза различий в условиях ведения банковской деятельности, приводило к грубым нарушениям в сфере кредитования.

Первыми законами, регулирующими кредитные отношения между субъектами кредитования, явились Закон Российской Федерации от Закон о залоге подвергается справедливой критике, поскольку он не содержит порядка применения залогового механизма и в должной степени не защищает права кредиторов. Правовая база, содержащаяся в Законе об ипотеке, также не позволяет должным образом развивать кредитование. Для снижения кредитного риска Банком России была принята Инструкция от Инструкция также содержала особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением кредитными организациями порядка формирования резервов на возможные потери по ссудам.

Данная Инструкция действовала вплоть до г. Одновременно необходимо отметить, что резервы на возможные потери по ссудам в соответствии сданной Инструкцией создавались также небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитнокредитные операции Положение ЦБ РФ В целях установления единых правил кредитования клиентов банка и предоставления межбанковских кредитов в г.

Банком России было принято Положение о порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата погашения от Никонец О. В последующие годы в данное Положение по мере накопления отечественного опыта кредитования вносились изменения и дополнения. К сожалению, Положение лишь в общей форме раскрывало технику и бухгалтерский учет кредитных операций, не затрагивало важнейших вопросов законодательного обеспечения кредитных отношений. Так, были приняты следующие нормативноправовые документы, регламентирующие банковское кредитование: Закон Российской Федерации от Нормативноправовые акты начала х г.

Вторым этапом развития законодательных и нормативных актов в сфере кредитования можно считать период с г. В г.

Правительством Российской Федерации было принято постановление от Однимиз важных моментов в сфере банковского законодательства было принятие Федерального закона от Законом были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компенсации, порядок образования и функционирования Агентства по страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам [5].

Данный закон регулирует отношения между банками РФ, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти РФ в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках. Принятие этого закона способствовало, с одной стороны, укреплению доверия населения к банковской системе и,соответственно,росту вкладов физических лиц, а с другой —снижению риска по депозитным операциям банков, то есть досрочному изъятию средств частными лицами.

Он регулирует отношения, возникающие при выпуске, эмиссии, выдаче и обращении ипотечных ценных бумаг, за исключением закладных, а также при исполнении обязательств по указанным ипотечным ценным бумагам [6].

Для данного периода характерным является усиление внимания к снижению кредитного риска и развитию кредитования населения. В этот период важным моментом в сферекредитования следует считатьпринятие Федерального закона от Данный закон определил порядок создания и работы кредитных бюро в Российской Федерации, которые начали формироваться стихийно в различных регионах страны. В этот период Банк России проводил большую работу по организации кредитных бюро и правил их работ. С этой целью им был принят ряд указаний по формированию каталога кредитных историй, направлению и получению соответствующей информации.

Одновременно Банк России продолжал работу по разработке документов,связанных с созданием резервов на возможные потери по ценным бумагам и прочим активам банка, а также с особенностями оценки кредитного риска по отдельным операциям. Банк России принимает Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери от Этим Положением был установлен порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по операциям, связанным с ценными бумагами, и прочим активным операциям.

В последующие годы вносились изменения, связанные с расширением видов активов, под которые создавались резервы [8]. С г. ЦБ РФ С 1 июня г. ЦР РФ Первые нормативные документы по предоставлению Банком России внутридневных кредитов овернайт и ломбардных кредитов,обеспеченных залогом государственных ценных бумаг, банкам и расчетным небанковскимкредитным организациям были приняты еще в г. В последующем Банк России принимает ряд других нормативных актов, определяющих порядок совершения кредитных операций.

Нижнее место среди них занимает положение, регламентирующее порядок расширения объемов кредитования Банком России коммерческих банков в период финансового кризиса в г. Банк России принял ряд положений, указаний, направленных на расширение кредитной помощи в целях снижения риска ликвидности коммерческих банков. В октябре г. Принятие данных документов способствовало либерализации банковской деятельности, устранению излишней бюрократии.

Разработка новых законопроектов былаопределённым шагом вперед на пути развития банковской системы. В целях реализации названного Закона указанием Банка России от В контексте совершенствования законодательства нельзя не отметить важность принятия Федерального закона от Закон определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Все эти и другие законодательные и нормативные акты, несомненно, свидетельствуют о позитивных явлениях в данной области. Расширение законодательного обеспечения, принятие новых федеральных законов, регламентирующих кредитные операции банков, оказали значительное влияние на кредитную практику.

Правовые акты не оставались при этом застывшими, напротив, они систематически пересматривались, в них вносились изменения, адекватные новым явлениям в экономике. Совершенствование банковского законодательства, бесспорно, можно считать важной тенденцией развития законодательной базы. Вместе с тем на современном этапе развития кредитной деятельности, как нам представляется, необходимы дополнительные правовые акты, регулирующие отношения между субъектами кредитования.

Безусловно, необходимы, в частности, законы о потребительском кредитовании, об образовательных кредитах, о синдицированных кредитах и о секьюритизации. При всей важности данных законов приоритетным направлением законодательного процесса должна быть, на наш взгляд, разработка законов более общего действия, положения которых определяют более частные нормы правового обеспечения отдельных видов банковского кредита.

Таким законом должен стать закон о кредитном деле в Российской Федерации. Международная практика свидетельствует о том, что наличие специального закона, регламентирующего кредитный процесс, способствует лучшей его организации, упраздняет произвольное толкование порядка организации кредитных отношений. Примером тому может, в частности, явиться pакон о кредитных операциях, принятый в Германии последняя редакция от Похожий закон, подробно прописывающий нормы кредитного процесса, действует и в Австрии.

Актуальнатакже разработка специального закона о потребительском кредите, в котором наряду с общими положениями, констатирующими основные понятия, определяющими субъектов и условия потребительского кредитования, должны содержаться правовые нормы его организации.

Важно при этом определить содержание и специфику договора о потребительском кредите, право его отмены и последствия в случае его нарушения, правила взыскания кредита, его досрочного погашения, уплаты ссудного процента, урегулирования сверхзадолженности, а также конфликтов между кредитором и заемщиком [12].

Весьма значимым моментом для экономики страны оказались бы разработка и принятие закона о региональных банках развития, открывающего возможность создания самостоятельных специализированных государственных институтов развития как на федеральном, так и региональном уровнях[13]. В данном законе важно определить правовой статус, цели и задачи банков развития, некоммерческий характер их деятельности, необходимость следования основным направлениям государственной экономической политики, отразить их особое положение по отношению коммерческим банкам, выбор инвестиционных проектов на основе требований банковской деятельности.

Кроме того, в законе целесообразно установить необходимость финансирования банками развития приоритетных сфер экономики, важнейших инновационных проектов, затрат, способствующих развитию предпринимательства и конкуренции. Необходимым представляется разработка и принятие закона о сберегательном деле, в котором принципиально важно закрепить такиебазовые принципы сберегательного дела, как его социальная природа и предназначение, общедоступность, общегосударственная значимость, ориентация на социальноэкономическую сферу определенной территории региона , ограничения в оперативной деятельности, приоритетные направления деятельности, среди которых особое место должно занимать финансирование экономической и социальной сферы региона, реструктуризация местной экономики, коммунального хозяйства.

В данном законе целесообразно также предусмотреть регулятивные нормы отдельно для государственных сберегательных институтов, частных сберегательных кредитных организаций, специализированных сберегательных учреждений.

В контексте совершенствования банковского законодательства существенным является также ускорение принятия новой редакции Федерального закона от По нашему мнению, развитие банковского законодательства должно в дальнейшем пойти по линии разработки государственных актов, регламентирующих применение в Российской Федерации деривативов и других инструментов, хеджирующих риски совершаемых кредитных операций.

Так, на наш взгляд, представляется необходимым разрабатывать и совершенствовать специальные законы: о потребительском кредите, о специализированных банках,о региональных банках развития, о сберегательном деле, о регулировании деривативов.

Совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства, должно обеспечить возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка. Гражданский кодекс Российской Федерации. Федеральный закон от 2. Инструкция Банка России от 03 декабря г. Белоглазова Г. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учеб.

Федеральный закон от Федеральный законот Федеральныйзаконот Petrovsky,BryanskNikon mail. The main legal acts on the basis of which credit activity of commercial banks and way of improvement of legislative and standard ensuring bank activity in the Russian Federation in the sphere of crediting in modern conditions is carried out are considered.

Keywords:crediting, bank, normative legal act, improvement. Grazhdanskij kodeks Rossijskoj Federacii. Dostup iz sprav. Instrukcija Banka Rossii ot 03 dekabrja g. Petersburg, p. Рекомендованокпубликации: ГоревымП.

Кредитная политика

Заказать новую работу Оглавление Аннотация 1. Теоретические аспекты кредитования и регулирования в коммерческом банке 1. ВКР написана на 64 страницах машинописного текста формата А4, содержит 3 рисунка, 5 таблиц, 3 приложений, 62 использованных литературных источников. Цель работы. Целью данной работы является совершенствование кредитования физических лиц и разработка предложений по совершенствованию этой деятельности. Исходя из поставленной цели, были определены следующие задачи: 1. Исследовать теоретические аспекты кредитования и регулирования в коммерческом банке, 2. Предметом исследования — являются кредитные отношения физических лиц. Структура ВКР включает: введение, три главы, заключение. Во введении обоснованы: цель, задачи, объект, предмет, методы исследования, методологическая база, практическая значимость.

Вы точно человек?

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Теляшева Е. Развитие банковского потребительского кредитования в России в г. Банки, похоже, становятся сейчас здоровее, но это связано с тем, что огромные отрицательные потери по кредитам сокращаются. Внутренние доходы остаются очень слабыми. В году низкие процентные ставки ограничивают прибыль и рентабельность депозитов.

Кредитование в российских банках и пути его совершенствования

Предложения по усовершенствованию кредитования юридических лиц коммерческими банками Введение к работе Актуальность темы исследования. В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики. Поэтому на сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом. Это необходимо не только для повышения конкурентоспособности России на мировом рынке банковских услуг, но и возврата утраченных позиций в мировом сообществе. В связи с этим проведение исследований, направленных на совершенствование организации кредитования юридических лиц с учетом интересов всех его участников, является в настоящее время особо актуальным, имеет теоретическую и практическую значимость. Для общества в целом ценность данных исследований определяется тем, что они могут помочь в разработке рекомендаций, которые обеспечат финансовую устойчивость предприятий, повысят конкурентоспособность, будут способствовать расширению сферы банковского кредитования реального сектора и тем самым обеспечат стабильный рост экономики и банковской системы страны.

Полезное видео:

Проблемы и пути совершенствования инвестиционного кредитования в России

Актуальные проблемы совершенствования банковского кредитования в российской федерации Проблемы российского кредитного рынка касаются, прежде всего, юридической стороны: законодательно закрепленной защиты прав потребителей кредитных услуг,. Непомнящих, а. Вопросы совер. На сегодняшний день в банковской системе россии наблюдается довольно тяжелая обстановка, вызванная рядом причин. Причинами деятельности банков в предкризисной ситуации можно дать следующую характеристи. Актуальные вопросы экономики и современного менеджмен. Проблемы совершенствования кредитования юридических лиц коммерческими банками россии в современных условиях. В российской федерации и совершенствования в актуальные проблемы. Реализация предлагаемых мер позволяет обеспечить более точное понимание природы и актуальных проблем проблемы и пути совершенствования банковского кредитования.

Актуальные проблемы совершенствования банковского кредитования в российской федерации

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Константинова, Елена Алексеевна Введение I. Теоретические основы кредитования юридических лиц коммерческими банками России. Необходимость банковского кредитования в современных условиях.

Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России

Возрастающие потребности субъектов экономической деятельности при одновременном сокращении количества кредитных организаций создают благоприятную для банка ситуацию на рынке услуг. В настоящий момент спрос на высококачественные банковские продукты существенно превышает предложение, и банк имеет уникальную возможность расширения объемов и спектра предоставляемых услуг. Вместе с тем, сложившиеся стереотипы в обществе свидетельствуют об отсутствии культуры повсеместного использования банковских услуг, что предопределяет необходимость формирования самим банком спроса на качественные банковские продукты, развивая, в том числе, российский рынок безналичных расчетов. Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют банку более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг. Необходимо данную ситуация исправить, рекомендуя ряд мероприятий, направленных на улучшение: 1. Широкая филиальная сеть, возможность унификации банковских продуктов и технологий позволяют банку консолидировать затраты на развитие и становление новых банковских продуктов с использованием новейших технологий и снизить срок их окупаемости за счет возможностей широкого тиражирования.

Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 1. Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке 2. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и условий кредитования. Банковский кредит — передача кредитным учреждением физическому или юридическому лицу денежных средств на платной основе с условием их возврата через определенный срок.

Проанализированы условия необходимости кредитования физических лиц. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения в условиях современной экономики относительно процесса кредитования​.

Теоретические основы кредитования коммерческих банков в Республике Беларусь 1. Практические аспекты кредитной деятельности 2. Финансовое состояние 2. Проблемы и перспективы развития кредитных отношений коммерческих банков Республики Беларусь 3. Опосредствуя смену функциональных форм валового внутреннего продукта и обеспечивая тем самым непрерывность его движения, кредитные отношения являются необходимой частью экономических отношений общества. Особым видом кредита, потребность в котором постоянно возрастает, является потребительский кредит. Он дает возможность совершить акт покупки товаров в то время, когда процесс накопления сбережений для их приобретения еще не завершен, а у отдельных категорий населения и не был начат в связи с относительно низким уровнем доходов. Поэтому потребительский кредит разрешает две группы противоречий с позиций конечного потребителя : между сравнительно высокими ценами на товары длительного пользования и текущими доходами населения; между денежными накоплениями у одной группы населения и их дефицитом у другой. Таким образом, актуальность исследования особенностей и проблем развития кредитных отношений в Беларуси обусловлена важностью данной кредитной услуги для развития национальной экономики, а также недостаточной степенью разработки данной темы в отечественной литературе. Так, на сегодняшний день имеется ряд научных исследований, рассматривающих сущность потребительского и корпоративного кредитования, технику предоставления банками различного рода кредитов.

Невозврат кредитов в России: причины и динамика.. Причины невозврата кредита в России.. Анализ невозврата кредита в году.. Совершенствование системы обеспечения возвратности кредита в современных условиях в России.. Краткий анализ механизмов обеспечения возвратности кредита в России.. Международный опыт обеспечения возвратности кредита.. Проблемы совершенствования возвратности кредитов в кризисных условиях российской экономики, возможные пути решения.. Актуальность этой темы обусловлена тем, что мировой финансовый кризис указал на проблемные точки российской экономики, в частности — банковской сферы.

Наверх